建筑工业化“项目资金需求大、时间紧，银行针对我们的节能减排特色开启了绿色通道，给我们发放的贷款又快又好，真的非常感谢。”围坐在圆桌两侧，中关村东升科技园二期项目负责团队与为其提供信贷支持的北京农商银行代表像老朋友一样热络地交谈。
帮助建筑企业降成本、省时间，推动绿色产业快发展、立标杆，首都信贷支持建筑绿色发展的脚步渐渐加速。在近日调研中，北京商报记者了解到，金融机构利用绿色金融标准，正在加大建筑等领域绿色发展和低碳转型的信贷支持力度。与此同时，政策对于绿色建筑领域的倾斜，正在推动其成为“绿色北京”的“招牌”。
绿色信贷“及时雨”
建筑领域，是我国能源消耗和碳排放的主要领域之一。而如今，越来越多企业贯彻绿色理念，力求在建筑设计、建造、运营全生命周期实现绿色、低碳可持续发展。
绿色建筑三星级，是绿色建筑评价体系中的最高级别标准。位于海淀区的中关村东升科技园二期·海开园便有着“绿建三星”的头衔。为降低建筑能耗、提高能源利用效率、减少碳排放，项目采取了多项节能降耗减碳措施，包括提升围护结构热工性能、采用高性能幕墙并大量应用绿色建材、采用钢结构及免支撑楼承板、应用智慧运维管理系统、可再生能源供能、海绵城市设计、雨水回用系统，真正实现了建筑低碳绿色化运行。
图说：正在建设中的海开园项目
24万方建筑面积、32个月开发周期、大量高科技建材引入，海开园项目建设自然离不开稳定的资金支持。来自北京农商银行海淀支行的22亿元的授信如同一场“及时雨”，保障了项目建设进度如期推进。
“北京农商银行海淀支行与我司就项目实际情况进行充分交流沟通，完善金融服务方案，审批效率高，放款速度快，授信额度、期限、贷款利率等各方面条件与企业实际用款需求相匹配。”谈及海开园项目收获的绿色信贷支持，项目发言人王鹏程赞不绝口。
对“绿”的重视，让银行为绿色建筑企业授信开辟绿色通道、协调贷款利率下调成为“必修课”。北京农商银行公司金融部副总经理许旖旎表示，从调查环节拿到企业项目材料开始，银行即为符合绿色建筑标准的企业打上了“标签”，在后续审批、放贷环节均按照重点标识项目走绿色审批任务，相比传统信贷项目无疑流程更便捷、利率更优惠，在贷款规模上，绿色项目也要优先保证。
“7月初递交材料，8月中旬就拿到了审批单！在我们项目急用钱的情况下，流程快了一个月。”这番感叹来自榆树庄村集体企业“北京榆树庄园房地产开发有限公司”财务工作人员。
位于丰台的榆树庄园A区，绿化环境优美宜人，一幢幢18层高楼错落有致。走进室内，2900套精装修户型承载着5648住户。然而十年之前，这里还是聚集大量农村人口的花乡榆树庄村。彼时，由于人口增长，大量村民没有得到回迁安置，被列为北京市安置房改造与环境整治实施项目。为改善榆树庄村人民居住条件，建行北京市分行为榆树庄村棚改项目提供了14亿元绿色贷款融资支持，并实现投放5.05亿元。
榆树庄村棚改项目的“绿色”优势，在于其全部采用“装配式”建筑科技。所谓装配式建筑，即“像搭积木一样造房子”，预先在工厂加工制作好建筑用构件和配件，如楼板、墙板、楼梯、阳台等，运输到建筑施工现场直接组装。如此方式带来的直接效果便是建筑垃圾的减少。北京榆构建筑工程有限公司总经理刘方利介绍，相比传统施工，装配式建筑垃圾可减量80%—90%；所需人力成本大大降低，建造效率大幅提升。
图说：“装配式建筑”组件样品展示
正是瞄准了榆树庄村全装配式安置回迁房的特色与城乡绿色发展的属性，建行北京市分行积极为项目贡献金融力量。“新村建设工作正式启动后，我行马上组建项目营销团队，以‘绿色信贷+绿色低碳建筑+绿色监理’创新模式为抓手提供授信。这解决了榆树庄村被拆迁户回迁上楼的实际困难，彻底改变榆树庄村地区脏、乱、差的现状，实现了集中供水、供电、供热，使村民居住条件得到了极大改善。”建行北京丰台支行副行长董斌说道。
从“摸着石头过河”到“拨云见日”
绿色建筑，是在建筑的全寿命期内，最大限度地节约资源、保护环境和减少污染，为人们提供健康、适用和高效的使用空间，与自然和谐共生的建筑。
问题也随之而来：如何认定绿色建筑？什么样的工程才可以享受优惠？对于银行来说，有着一套专业的细分目录。“我们在调查环节，每个项目对应特殊的行业认证标准。例如绿色建筑由住建部认定星级、绿色建材在生产过程中已拿到绿色证书，银行则会依据细则一一对应认证。”许旖旎介绍。
然而也有银行工作人员也坦言，对于绿色建筑标准的认定，成为绿色贷款审批、发放的难点之一。“我国《绿色产业指导目录》中明确，建筑节能与绿色建筑领域主要包括绿色建筑、装配式建筑、超低能耗建筑、既有建筑节能及绿色化改造等类型。然而，金融行业在支持绿色领域还存在一定阻碍，具体在于，金融机构在准确识别、把握和认定绿色建筑类项目存在一定难度，也成为该类项目绿色信贷支持工作中的难点痛点。”建行北京市分行相关人员表示。
面对这一难题，人民银行北京市分行发挥政策引领作用。就在今年6月，人民银行北京市分行等七部门联合印发《北京市信贷支持建筑绿色发展的指导意见（试行）》（以下简称《指导意见》）。其中，明确了信贷支持工作中申请金融产品、提交建筑绿色水平说明文件、开展建筑绿色发展专项设计、进一步明确项目绿色水平、提供绿色信贷支持、执行贷后管理、竣工验收后管理的七个步骤和依据，对事前认定、事中管理、事后管理等各环节涉及的专业性支撑文件予以列示，引导金融机构更为精准有力地支持建筑绿色发展。
有了这份“宝典”，银行从“摸着石头过河”到“拨云见日”。“《指导意见》明确了建筑绿色发展领域的重点支持类型，以及信贷支持工作中的关键步骤和依据，就像是在教银行如何识别绿色建筑。”建行北京市分行绿色金融相关人员说道，这有力支持了金融机构优化工作流程，提升服务质效，加强对建筑绿色发展相关领域全链条和全周期的信贷支持，为城市更新与建筑低碳转型提供更加多样化的金融产品和服务。
“贷”动建筑绿色发展“三板斧”
作为首善之区，绿色是北京的首善标准。人民银行在《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》中提出，“鼓励金融机构利用绿色金融标准或转型金融标准，加大建筑等领域绿色发展和低碳转型的信贷支持力度”。政策对于绿色建筑领域的倾斜，正在推动其成为“绿色北京”的“招牌”。
北京商报记者从人民银行北京市分行获悉，截至2024年一季度末，北京市绿色信贷余额达2.05万亿元，同比增长24%，其中绿色建筑贷款余额超2850亿元，同比增长36%。
银行同样在发力。数据显示，截至2024年一季度末，北京农商银行绿色信贷余额748亿元，占该行各项贷款的13.9%；支持建筑节能与绿色建筑行业绿色贷款余额占全部绿色贷款的21%。截至5月末，建行北京市分行绿色贷款余额4174.42亿元，绿色贷款占各项贷款比重达28.52%。
正如《指导意见》提出，支持银行业优化工作流程，提升服务质效，加强对建筑绿色发展相关领域全链条和全周期的信贷支持，为城市更新与建筑低碳转型提供多样化的金融产品和服务创新。信贷支持范围涵盖了绿色建筑、装配式建筑、超低能耗建筑、既有建筑节能绿色化改造、绿色建材研发、装配式部品部件生产项目等方面，同步带动绿色建筑消费等上下游产业绿色转型发展。
政策指导、产品创新、工具支持，构成了“贷”动建筑绿色发展的“三板斧”。展望未来，以金融力量助力绿色建筑高质量发展之道亦在其中。
从各行的最新动态来看，北京农商银行正在制定《北京农商银行绿色金融工作方案》，围绕“绿色+科技”，重点依托科技园区进行业务拓展；围绕“绿色+涉农”，跟进集体产业项目、集租房项目等的绿色金融机会，立足本源，针对性提升绿色建筑金融支持能力。
建行北京市分行表示，将进一步跟进对接北京市产业空间升级、居住条件改善等城乡建设需求，围绕绿色建筑、既有建筑节能改造、装配式建筑、建筑可再生能源应用等重点领域，串联绿色技术、节能环保、污染治理等绿色产业链上下游优质企业，通过绿色信贷、投贷联动、辅导咨询等赋能企业，进而实现绿色金融+科技创新双发展。同时，在风险可控前提下，用好绿色信贷支持政策和配套资源，提升对建筑绿色发展领域优质企业和项目的绿色信贷支持力度和综合金融服务水平，助力北京市城乡绿色低碳转型升级。
人民银行货币政策工具的支持效果已初步显现。2024年1—5月，人民银行北京市分行累计发放“京绿融”“京绿通”工具超38.5亿元，引导撬动更多信贷资源向绿色领域聚集。其中，运用“京绿融”支持工具，对东升新时代（北京）科技有限公司的绿色贷款项目，向北京农商银行提供再贷款支持超6亿元。
“要发挥各职能部门的政策合力”，对于实施路径，《指导意见》提出，金融管理部门予以配套政策支持；北京市住房和城乡建设委员会按照规定对高星级绿色建筑、AA级以上装配式建筑、超低能耗建筑、公共建筑节能绿色化改造等项目加强技术指导和服务，落实相关支持政策要求；北京住房公积金管理中心通过住房公积金个人住房贷款等方式，支持北京市建筑绿色发展。
